بیمه آتش سوزی
بیمه آتش‌سوزی خسارتهایی که به دلیل آتش‌سوزی به وجود می‌آید را جبران می‌کند.
یعنی اگر خانه شما خدای ناکرده دچار آتش‌سوزی یا انفجار شود، با بیمه آتش‌سوزی می‌توانید خسارتهایی که به وجود آمده را از بیمه بگیرید و با این مبلغ، دوباره خانه خود را بازسازی و تعمیر کنید.
توجه کنید که خسارتهای مالی در بیمه آتش سوزی جبران می‌شود نه خسارتهای جانی.
در ضمن بیمه آتش‌سوزی پوشش‌های اضافی مهمی هم مثل پوشش زلزله، سیل و … دارد که در بخش‌های بعدی به آن می‌پردازیم.
پس قبل از اینکه حادثه‌ای اتفاق بیفتد به فکر بیمه آتش سوزی باشید.
راهنمای دریافت خسارت بیمه آتش سوزی
در صورت وقوع حادثه ميتوانيم حداكثر ظرف مدت 5 روز نسبت به اعلام خسارت به شركت بيمه ايران اقدام نموده و سپس در خلال مدت رسيدگي و برآورد خسارت ، ضمن همكاري با كارشناسان اين شركت مدارك زير را تهيه و ارائه نمائيم :
1) اعلام خسارت تلفني و سپس كتبي با درج شماره بيمه نامه و محل صدور آن به منظور اعزام كارشناس آتش سوزي حداكثر ظرف پنج روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه.
2 ) اعلام صورت ريز اشياء آسيب ديده و ارزش آنها حداكثر ظرف ده روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه.
3 ) اعلام فهرست اشياء سالم و نجات داده شده ، محل جديد آنها و مبلغ تقريبي خسارت به بيمه گر.
4 ) گزارش مقامات آتش نشاني و نيروي انتظامي.
5 ) در صورت ارجاع پرونده به مقامهاي قضايي راي نهايي صادره توسط ضابطين دادگستري.
6 ) تعدادي عكس از مواضع آسيب ديده و در صورت لزوم تهيه فيلم ويدئويي.
7 ) خودداري از هرگونه تغيير در صحنه حادثه.
سوالات متداول بیمه آتش سوزی
1) چه خسارتهایی در بیمه آتش سوزی در تعهد بیمه گر می باشد؟
خسارت مستقیم ناشی از خطرهای بیمه شده.
خسارت و هزینۀ ناشی از اقدامات لازم که به منظور جلوگیری از توسعۀ خسارت صورت می گیرد.
خسارت و هزینۀ ناشی از نقل مکان ضروری مورد بیمه به منظور نجات آن از خطرهای بیمه شده.
2) خسارتهای ناشی از آتش سوزی تا چه میزانی از سوی بیمه گر در تعهد می باشد؟
خسارت مستقیم وارد به مورد بیمه که ناشی از خطرهای بیمه شده در مکان و محل مورد بیمه باشد به شرح مندرج در بیـمه نامه و به میـزان زیان وارد به بیمه گذار نسبت به مال بیمه شده جبران خواهد شد. خسارت قابل پرداخت نمی تواند از مابه التفاوت ارزش هر یک از اقلام بیمه شده بلافاصله قبل و بعد از وقوع حادثه و یا در صورت خسارت کلی از مبلغ بیمه شدۀ هر یک از اقلام خسارت دیده تجاوز نماید.
موارد دیگری هم وجود دارد که جبران آنها در تعهد بیمه گر است مانند خسارتهای ناشی از دود حاصل از آتش سوزی، خسارتهای ناشی از حوادث حاصل از آتش سوزی مانند شکستن شیشه، خرابی ها و یا خسارتهایی که در هنگام اطفای حریق و نجات اشیاء بیمه شده به آنها وارد می گردد.
از این رو چنانچه از آب یا هر وسیله دیگری که برای اطفای حریق به کار برده می شود به اموال مورد بیمه خسارت وارد آید (مثل آبدیدگی) این خسارت از طرف بیمه گر جبران می شود. از بین رفتن و گم شدن شیئ بیمه شده در خلال آتش سوزی و عملیات اطفاء فقدان اشیاء بیمه شده تحت پوشش می باشد ولی چنانچه ضمن حریق سرقت روی دهد و مورد بیمه به سرقت رود خسارت ناشی از دزدی به موجب بیمه نامۀ آتش سوزی در صورت اثبات از طرف بیمه گر قابل جبران نیست گرچه ظاهراً سرقت نوعی تلف است لکن غیر از سرقت است. در سرقت، شیئی بطور مادی از بین نمی رود در حالی که در مورد تلف، شیئی بطور کامل یا جزئی و به طور مادی از بین می رود.
3) خسارتهای خارج از تعهد کدامند؟
1- اثر آتش بدون آتش سوزی مانند:
– شکستن شیشه مجاور بخاری یا هر نوع آتش کنترل شده دیگر.
– شکستن سنگ مرمر منصوب در بخاری دیواری به علت نقص عایق کاری.
– آسیب وارد به پرده یا تیره شدن رنگ فرش به علت مجاورت با بخاری.
– سوختن ناشی از شدت حرارت مانند اثر اتو روی فرش یا لباس و یا شدت حرارت در موقع خشک کردن بعضی از مواد مانند قهوه، کاکائو، جو و امثال آنها.
2- تماس مستقیم و فوری با آتش مانند:
– اشیایی که در یک منبع آتش هدفدار (کنترل شده ) مانند بخاری یا کوره بیفتند.
– زغال افروخته که از یک کانون آتش (مانند شومینه) بیرون جهنده و اشیایی را سوراخ کند (مثل فرش) یا موجب آسیب دیدگی آن اشیاء شود بدون اینکه سوختن توسعه یابد.
– حوادث ناشی از استعمال دخانیات بدون آتش سوزی.
3- اکسید اسیون، تخمیر، عیب ذاتی، نقص ساختمانی مانند:
خسارت وارد به خرمن علوفه یا تودۀ زغال و مانند آن بدون اینکه آتش سوزی یا شروع آتش سوزی تحقق یابد.
4) در چه مواردی حق دریافت خسارت از بیمه گذار سلب می گردد؟
1- در صورتی که بیمه گذار یا ذوی الحقوق او مسئول ایجاد عمدی خسارت باشد یا در تولید حادثه شرکت داشته باشد.
2- در صورتی که بیمه گذار به قصد تقلب و استفاده نامشروع مورد بیمه را به بیش از قیمت واقعی آن بیمه کرده باشد.
3- در صورتی که معلوم شود خسارت قبل از شروع اعتبار بیمه نامه واقع شده است.
4- در صورتی که مورد بیمه به علت حادثه ای غیر از خطرهای مورد تعهد بیمه نامه از بین رفته باشد.
5- در صورتی که بیمه گذار به قصد استفادۀ نامشروع، مورد بیمه را مجدداً برای خطرهای مشابه و مدت یکسان نزد شرکت بیمۀ دیگری بیمه کرده باشد.(بیمه مضاعف).
6- هرگاه وقوع حادثه در مهلت مقرر به اطلاع بیمه گر نرسیده باشد.
7- هرگاه بیمه گذار عمداً از اظهار مطالبی خودداری کرده یا عمداً اظهارات کذب نموده باشد و مطالب اظهار نشده یا اظهارات کذب طوری باشد که موضوع خطر را تغییر داده یا از اهمیت آن در نظر بیمه گر بکاهد، حتی اگر این مطالب در وقوع حادثه بی تأثیر باشد.
8- هرگاه حادثه در نتیجۀ عیب ذاتی مورد بیمه اتفاق افتاده باشد مانند اکسیداسیون و خودسوزی.
9- در صورتی که محل مورد بیمه تغییر کرده باشد و تغییر محل، مورد موافقت بیمه گر قرار نگرفته باشد.
10- در صورتی که مالک مورد بیمه تغییر کرده باشد و مالک جدید به عنوان بیمه گذار طرف بیمه گر قبول نشده باشد.
11- در صورتی که آتش سوزی معلول حوادثی از قبیل جنگ و شورش باشد و این حوادث به موجب بیمه نامه مورد قبول بیمه گر قرار نگرفته باشد.
12- در صورتی که بیمه گذار به نمایندگان و کارشناسان بیمه گر اجازۀ بازدید از محل مورد بیمه را ندهد و اسناد و مدارک لازم را در اختیار بیمه گر نگذارد.
5) آیا در صورت وقوع آتش سوزی امکان کاهش تعهدات بیمه گر وجود دارد؟ به چه صورت؟
هرگاه بیمه گذار در موقع انعقاد قرارداد آتش سوزی بدون سوء نیت از اظهار مطالب لازم خودداری کرده یا اظهارات کاذبه نموده باشد، در اینصورت خسارت به نسبت حق بیمه پرداخت شده و حق بیمه ای که می بایست در صورت اظهار خطر به طور کامل و واقعی پرداخته باشد تقلیل خواهد یافت.
